投資に興味はあるけれど、難しそうで不安…そんな人にこそおすすめなのが『新NISA』です。2024年から始まったこの制度を使えば、投資の利益がすべて非課税。若者の資産形成にぴったりな仕組みです。
新NISAとは？
- 2024年スタートの新制度
- 投資の利益にかかる税金（通常20.315％）がゼロになる
- 誰でも使える（証券口座開設が必要）
２つの投資枠（つみたて枠＆成長投資枠）
- つみたて枠（年間120万円）：対象は投資信託（インデックスファンド中心）、初心者に最適
- 成長投資枠（年間240万円）：個別株やETFに投資できる枠
- 合計360万円／年まで投資できる
投資信託・個別株・ETFの違いを知ろう
新NISAには「投資信託」「個別株」「ETF」といった商品があります。
この３つをどう使い分けるかが大切になります。
投資信託
多くの投資家から集めたお金をプロがまとめて運用する仕組みです。たとえば「全世界株式インデックスファンド」を1本買うだけで、世界中の株に分散投資できます。初心者が最初に選ぶなら、この投資信託が最も安心です。
個別株
トヨタやソニーといった一社の株を直接買う投資方法です。値上がり益や配当金が狙える一方、会社の業績に左右されやすく、値動きも大きくなります。成長投資枠で挑戦するならこの個別株が対象です。
ETF
「上場投資信託」と呼ばれ、投資信託と個別株の中間のような存在です。日経平均やS&P500といった指数に連動する銘柄を、株と同じように証券取引所で売買できます。投資信託よりもリアルタイムで値動きを見ながら取引できるのが特徴です。
投資商品まとめ
それぞれにメリット・デメリットがありますが、初心者はまず投資信託で広く分散投資が安全です。慣れてきたらETFや個別株に投資するのも良いでしょう。
新NISAのメリット
- 利益がすべて非課税
- 投資期間が無期限（旧NISAは20年など制限あり）
- 少額（100円〜）でもOK
- 楽天ポイント投資も可能
新NISAを始める手順
- 証券口座を開設（楽天証券がおすすめ）
- 楽天銀行と連携して金利アップ（マネーブリッジ）
- 毎月の積立金額を設定
- 楽天カード払いにするとポイント還元がさらに増える
お金丸からのアドバイス
- 最初は「つみたて枠」で投資信託（インデックス投資）が安心
- S&P500や全世界株式などの王道ファンドを選ぼう
- 「浮いたスマホ代＋楽天ポイント」をそのまま投資に回すと、最強のスタートが切れます
まとめ
新NISAは、投資初心者にとって理想的なスタート地点です。非課税の仕組みを活かせば、少額からでも資産形成を始められます。
まずは楽天証券で口座を開設し、 楽天カード とあわせて利用することで、ポイントを投資資金に変えていきましょう。
あなたの資産形成は、ここから始まります。🚀
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